Credit cu avans zero

Vreti credit pentru casa fara avans? De putin timp, in oferta a trei banci exista astfel de conditii. Dar acest lucru nu inseamna ca va puteti atinge de un asemenea credit, daca venitul dumneavoastra este mai mic de circa 2.000 de euro. Totusi, creditele ‘relaxate’ ii ajuta pe cei cu venituri mici sa poata imprumuta sume mai mari, dar cu dobanzi mai mari.

Doua sunt modificarile importante aduse de noile reguli de creditare. Prima se refera la avans zero pentru creditele ipotecare. Dar, asa cum au anuntat reprezentantii bancilor, acestea nu vor putea fi acordate decat celor cu venituri peste medie. A doua modificare se refera la cresterea gradului de indatorare. Astfel, pana acum, rata lunara plus dobanda nu trebuia sa depaseasca 30% din venitul net. Acum, cele trei banci ale caror norme au fost avizate de BNR acorda credite a caror rata poate sa ajunga chiar si la 70%, cum este cazul imprumuturilor acordate de BRD. Totusi, exista dezavantaje, pentru ca in multe cazuri cresc dobanzile, deci veti plati mai multi bani inapoi bancii. O alta noutate adusa de normele de creditare este stabilirea venitului net eligibil, pe baza  caruia se calculeaza gradul de indatorare al unei persoane. Venitul net eligibil reprezinta suma care ramane dupa scaderea cheltuielilor de consum din veniturile efective ale familiei. Doua dintre cele trei banci care au primit avizul bancii centrale – BRD si Alpha Bank – pentru normele de creditare a populatiei aplica nivelul minim acceptat de banca centrala, respectiv 735 de lei pentru o familie de trei persoane. Cea de-a treia banca, Volksbank, va aplica un nivel al cheltuielilor chiar mai mare, adica de circa 800 de lei. Iata care sunt conditiile in care acorda credite cele trei banci care lucreaza dupa noile norme.

BCR asteapta avizul de la BNR

BCR asteapta ca in aceste zile sa primeasca si ea avizul Bancii Nationale. Reprezentantii BCR sustin ca in norma de creditare a populatiei au propus un sistem de calcul al gradului de indatorare care sa tina seama si de regiunea de provenienta a clientilor, prin ajustarea limitei lunare de cheltuieli acceptate de BNR, de 735 lei pentru o familie de trei persoane. Astfel, cheltuielile pentru o familie de trei persoane care se scad din venit vor  fi de 611 lei, fata de 735 de lei, propus de BNR.

Alpha Bank

La Alpha Bank gradul de indatorare ajunge la 65% din venit. Alpha Bank a fost prima care a modificat conditiile de creditare. Astfel, gradul de indatorare poate ajunge acum pana la 65%, in functie de venitul lunar net al familiei. In cazul creditelor ipotecare/imobiliare, nivelul avansului standard a fost redus la 15%.

De exemplu, un client doreste sa imprumute o anumita suma de bani printr-un credit de nevoi personale. Daca familia lui are un venit net de  5250 lei, va putea avea o rata lunara de maxim 2935 lei, ceea ce inseamna un grad de indatorare de 55%.

Doar cei care au venituri de peste 1500 euro (echivalent in lei)  se pot incadra la gradul maxim de indatorare  de 65%. Banca ia in calcul un nivel al cheltuielilor de subzistenta asimilate cosului minim lunar in valoare de 735 lei pentru o familie compusa din trei persoane.

Aceasta masura ii va afecta in principal pe solicitantii de credite ale caror salarii se situeaza sub media pe economie.

BRD 

De la inceputul acestei luni, BRD – Groupe Societe Generale aplica noile conditii de creditare. Astfel, noul nivel maxim al gradului de indatorare acceptat de BRD pentru toate tipurile de credite pentru persoane fizice este de 70%. Mai mult, pentru creditele ipotecare sau imobiliare avansul nu mai este obligatoriu. Dobanzile pentru creditele imobiliare/ipotecare in euro incep de la 5,75%. De asemenea, BRD are o noua oferta privind creditul de nevoi personale in euro, garantat cu ipoteca, cu dobanzi incepand de la 6%. Dobanda este fixa in primul an si variabila in urmatorii ani.

Volksbank

Doar cei cu venituri de peste 2.250 euro pot lua credite fara avans. In urma aplicarii noilor norme, creditele de la Volksbank vor fi mai scumpe. Astfel, chiar daca dobanda la creditele ipotecare ramane neschimbata, vor creste costurile de risc, iar DAE (dobanda anuala efectiva) va fi mai mare. De exemplu, daca banca finanteaza 75% din valoarea creditului, comisionul aplicat lunar la sold va fi mai mare, iar DAE va ajunge la 7,8%; pentru finantare de 85%, DAE va fi de 9,7%, in timp ce pentru finantare de 100%, DAE va depasi 10%. Celor care au venituri de peste 2.250 euro nu li se percepe comision de risc.
  
De asemenea, credite pentru locuinte fara avans nu vor putea lua decat clientii cu venituri nete de peste 2.250 de euro. Gradul de indatorare este calculat in functie de venitul net eligibil si de ratingul fiecarei persoane. Venitul net eligibil reprezinta suma care ramane dupa scaderea cheltuielilor familiei. Cheltuielile minime de subzistenta sunt de 100 euro pentru o persoana, 175 euro pentru doua persoane si 250 euro pentru familia cu trei persoane. Pentru familiile cu venituri mai mici de 350 euro gradul maxim de indatorare este de 45%, pentru cei care au venituri  intre 350 si 1.250 euro gradul de indatorare e de 55%, iar pentru cele cu venituri peste 1.250 gradul de indatorare este de 65%.

Urmărește-ne pe Google News