De Ana Alexa,

Prin această mişcare, Banca Centrală speră că va convinge băncile să dea la rândul lor împrumuturi mai ieftine în moneda naţională. Dacă va da roade, măsura BNR va stimula creditarea şi va ajuta economia, prin creşterea consumului.

Dobânzile mici din ultimul an i-au încurajat pe români sa ia tot mai multe credite în lei. Împrumuturile în moneda naţională au crescut cu aproape 20% la finalului anului trecut, faţă de aceeaşi perioadă din 2014. Această evoluţie e atent urmărită de şeful Băncii Centrale.

Mugur Isărescu, guvernatorul BNR: „O buna parte a creşterii creditului in lei vine din programul Prima Casă, deocamdată nu am tras acest semnal de alarmă că ritmul de creştere a creditului în lei a atins o cotă de risc, orice criză vine după o perioadă de succes şi să nu ne îmbătăm când vedem ceva care arată foarte bine, să ciulim urechile că poate să fie sâmburele unei viitoare crize”.

Menţinerea dobânzii-cheie la minimul istoric de 1,75% pe an reprezintă o siguranţă în plus pentru cei care au credite în lei că ratele nu vor creşte în următoarea perioadă. Mai ales că indicele ROBOR, cel în funcție de care se calculează ratele la credite, e tot la un minim istoric, de sub 1%. Drept urmare, bancherii ar putea calcula dobânzi mai mici în luna martie, atunci când majoritatea instituţiilor de credit restabilesc dobânzile variabile.

Scăderea dobânzilor e însă o veste proastă pentru cei care-şi ţin banii la bancă. Ultimele date de la bănci, valabile pentru luna noiembrie, arată că dobânzile la depozite au scăzut de două ori şi jumătate mai mult decât cele la credite. Bancherii au profitat de reducerea dobânzilor doar pentru a face mai mult profit, nu şi pentru a-i încuraja pe oameni să-şi ţină banii la bancă.

Concret, pentru 10.000 de lei depuşi la bancă timp de un an, românii câştigă o dobândă cuprinsă între 0,6 % şi 2,75 %. În bani, asta înseamnă între 60 şi 275 de lei. Dar românul care a economisit nu pleacă acasă cu toţi aceşti bani. Din total se scade impozitul pe profit, reţinut de stat, şi comisioanele de administrare percepute de bancă. În plus, dobânzile pentru economii vor continua să scadă.

În ultimii şase ani, BNR a scăzut dobânda de politică monetară, indicatorul care dictează costul împrumuturilor în lei, de la 10,25 la 1,75%. În consecinţă şi dobânzile de pe piaţa interbancară, de unde băncile împrumută bani pentru a-i da mai departe clienţilor sub formă de credite, sunt de peste cinci ori mai mici. Mecanismul nu a fost însă respectat în relaţia dintre bancă şi client. Deşi băncile se împrumuta de cinci ori mai ieftin, creditele de consum pe care le-au acordat s-au ieftinit cu doar puțin peste 20%.