Ce să ai în vedere când te împrumuți. 4 reguli pentru creditarea responsabilă

În ultima perioadă, au apărut mai multe semnale de alarmă în legătură cu nivelul educației financiare din România. Un studiu recent ne plasează din acest punct de vedere pe locul 124 într-un top cu 143 de state. Atunci când educația financiară este deficitară, apar repercusiuni reale la nivel social și individual. Luarea unor decizii financiare corecte e mult mai dificilă, iar operațiunile financiare simple devin un risc.

În acest context, este bine să ne informăm înainte de a lua decizii financiare, precum cea a de face un credit. Există o serie de bune practici, care ne ajută să evităm costurile mari și apariția dificultăților în returnarea sumei împrumutate. Fie că vrei să te împrumuți pe termen scurt sau lung, există câteva reguli pe care ar trebui să le urmezi:

1. Calculează cu grijă suma de care ai nevoie

Trebuie să nu uiți că nu este gratuit să împrumuți bani. De aceea, trebuie să calculezi bine suma de care ai nevoie. Dacă iei prea puțini bani, atunci e posibil să nu rezolvi problema pentru care aveai nevoie de ei. Pe de altă parte, dacă iei o sumă mai mare decât ai nevoie, te supui la costuri pe care le puteai evita sau, mai rău, poți avea dificultăți la plata creditului.

Acest calcul nu trebuie să se oprească la suma de care ai nevoie. Ideal e să folosești și un calculator de cost pentru a afla suma totală de returnat și dobânda pe zi. Poți realiza mai multe simulări, cu diferite perioade de creditare și valori ale împrumutului, așa cum îți permite să faci acest calculator. Astfel, poți alege suma și durata împrumutului care este cea mai avantajoasă pentru tine. Totodată, afli informațiile care îți sunt necesare înainte de a face un credit: DAE, dobânda pe zi, suma totală de returnat și data scadentă.

2. Stabilește când și cum vei returna banii

Înainte de a face un împrumut, este esențial să cunoști data scadentă a împrumutului și să stabilești din ce surse vei achita datoria. Un prim pas ar fi să pui data scadentă după salariu și să plătești ratele din acesta. Dacă plătind împrumutul ajungi să nu te poți descurca în luna respectivă cu banii, atunci vei avea nevoie să te împrumuți din nou. Pe termen lung, se ajunge, astfel, doar la cheltuieli mai mari, pe care nu ți le permiți. FinAid recomandă chiar să îți organizezi plățile lunare astfel încât să îți permiți mai mult decât plătești. În caz contrar, nu lași loc pentru surprize sau urgențe, care te pot afecta financiar.

3. Nu fi risipitor cu banii

Nivelul veniturilor personale nu te poate feri de dificultăți financiare dacă nu ești responsabil cu banii pe care îi câștigi. Dacă limitezi risipa, poți să faci chiar economii care sunt de mare ajutor în perioade dificile. Astfel, ajungi să te împrumuți mai rar și cu sume mai mici.

Ca să eviți să risipești bani, e foarte util să ții o evidență detaliată a cheltuielilor tale, chiar dacă e vorba doar de 1-2 luni. Astfel, poți elimina cheltuielile ineficiente și produsele sau serviciile de care nu ai, de fapt, nevoie. Totodată, poți evita risipa prin eficientizarea energetică a casei (pentru facturi mai mici) și prin aprovizionarea cu produse în cantități mai mari (pentru a beneficia de reduceri). E bine și să faci liste de cumpărături, pentru a nu fi tentat să cumperi lucruri de care nu ai nevoie.

4. Informează-te în legătură cu obligațiile și drepturile tale

Atunci când faci un credit, îți iei angajamentul că vei respecta obligațiile contractuale. E o mare greșeală să semnezi un contract fără să îl citești. Acesta nu conține doar obligațiile pe care le ai pe perioada creditării, ci și drepturile tale. Dacă nu cunoști bine contractul, te supui la mai multe riscuri. Poți încălca contractul fără să îți dai seama și te poți angaja la respectarea unor obligații de care nu erai conștient, cum ar fi dobânzi sau taxe suplimentare. Totodată, trebuie să te asiguri că înțelegi bine conținutul contractului, așa că ar trebui să cauți orice termen care nu îți este familiar și să ceri lămuriri dacă vreun articol este neclar.

Sursă foto: Shutterstock

Abonați-vă la ȘTIRILE ZILEI pentru a fi la curent cu cele mai noi informații.

ABONEAZĂ-TE