Ești executat silit de bancă? Află ce trebuie să faci pentru a nu pica victimă practicilor abuzive

Codul de Procedură Civilă stabilește: (1) Dreptul de a obţine executarea silită se prescrie în termen de 3 ani, dacă legea nu prevede altfel. În cazul titlurilor emise în materia drepturilor reale, termenul de prescripţie este de 10 ani. (2) Termenul de prescripţie începe să curgă de la data când se naşte dreptul de a obţine executarea silită. În cazul hotărârilor judecătoreşti şi arbitrale, termenul de prescripţie începe să curgă de la data rămânerii lor definitive. De fapt, prescripția operează ca o armă folosită de împrumutat, împotriva creditorului bancar și sancționează pasivitatea acestuia, prin lipsirea de putere executorie a unui contract de credit. De menționat că dreptul substanțial nu este pierdut, iar creditorul poate să înceapă o executare silită, însă ea poate fi ușor paralizată prin invocarea, în cadrul executarii, a excepției prescripției.

Când se poate invoca prescripția

Cei mai mulți cititori întreabă care este termenul de prescriptie si cum se face calculul acestui termen. Iată răspunsul av. Adrian Cuculis. Trebuie să avem în vedere că termenul general este de 3 ani, mai exact, dacă banca nu începe procedura de recuperare a sumelor în termen de 3 ani de la ultima plată efectuată, atunci creditul este prescris. Totusi, să ținem seama de faptul că, în raport de legislația bancară, dacă în contractul de credit nu este stipulat termenul la care banca poate declara scadența anticipată, atunci el este de 60 de zile de la ultima plată, insemnând că dreptul băncii de a cere executarea silită se naște, fie conform contractului, fie la 60 de zile de la plata ultimei rate lunare, iar in acest caz, termenul de prescripție se va calcula cu adaugarea celor 60 de zile, la termenul de 3 ani. Momentul în care se sfârşeşte termenul de prescripţie se determină potrivit regulilor de calcul al termenelor procedurale prevăzute de art. 101 C. proc. civ. Astfel, termenele pe zile se calculează pe zile libere, neintrând în socoteală nici ziua când a început să curgă, nici ziua când s-a sfârşit termenul. Termenele pe ani, luni sau săptămâni se sfârşesc în ziua anului, lunii sau săptămânii corespunzătoare zilei de plecare. Termenul care, începând la 29, 30 sau 31 ale lunii, se sfârşeşte într-o lună care nu are o asemenea zi, se va socoti împlinit în ziua cea din urmă a lunii. Termenul care se sfârşeşte într-o zi de sărbătoare legală sau când serviciul este suspendat, se va prelungi până la sfârşitul primei zile de lucru următoare.

 Tertipuri folosite de bănci

Unii cititori ne-au relatat că, în acțiunile deschise prin instanța de judecată, banca a folosit metode absolut viclene, de prezentare în fața instanței a unor extrase de cont prin care s-a încercat inducerea în eroare, cu prezentarea unor documente prin care se arata că, în activitatea contului curent a existat o tranzactie de 2,5,10 lei comision de administrare, spre exemplu, însă, în realitate, sumele respective nu erau altceva decat bani extrași fortat de către bancă din contul debitorului, pentru a acoperi termenul de prescripție. “Evident, acestea nu erau plăți voluntare,  așa cum le defineste Codul Civil, pentru a putea întrerupe termenul de prescriptie. O asemenea modalitate de “fentare” a prescripției nu este decât un tertip, însă, dacă banca îl foloseste și debitorul nu se apară, iar instanta nu il observă, actiunea pe prescriptie este destinată eșecului”- precizează av. Cuculis.

Prescripția nu poate opera din oficiu

In dreptul procesual civil, prescripția se poate invoca în două situații: fie pe calea contestației la executare, solicitându-se constatarea prescripției dreptului de a cere executarea silită, fie pe calea dreptului comun, invocându-se prescripția dreptului material la acțiune. Ceea ce este de interes în acest material se referă la invocarea presripției în materia executării silite și efectele sale. Astfel, dacă sunt îndeplinite condițiile expuse mai sus, instanța poate dispune anularea întregii executări silite, având în vedere constatarea intervenirii prescripției asupra sumelor executate. Faptul că, în sistemul nostru de drept, prescripția nu poate opera din oficiu, ci doar la cerere, înseamnă că orice creditor poate începe o executare silită, iar dacă debitorul nu este “vigilent” poate plăti sume de bani prescrise, daca nu formulează o acțiune de contestație la executare, în termenul legal.

Practici abuzive și dobânzi ilegale

În opinia Av. Cuculis Adrian, deși într-o economie de piață sănatoasă, bazată în primul rând pe respect reciproc între bancă și împrumutat, nu ar trebui să discutăm despre “cum putem scăpa fără să mai plătim împrumutul”, dacă facem o analiză a ultimilor 8 ani de zile, în cifre, încasările / profitul bancilor, pe spatele tragediilor împrumutaților, îl putem compara cu P.I.B-ul României din 2013, care a fost de 139,8 miliarde de euro, dacă includem aici și bancile-mamă. “Spunem acest lucru, fiindcă în raport de toate creditările din România în perioada 2006 – 2009, fără excepție, băncile au folosit practici comerciale  abuzive, dobânzi ilegale, cesiuni ascunse, pentru a scăpa din vizorul BNR, și astfel, această situație, combinată cu recesiunea economică, a dus la un dezastru pentru imprumutații băncilor”- spune av. Adrian Cuculis.

Abonați-vă la ȘTIRILE ZILEI pentru a fi la curent cu cele mai noi informații.

ABONEAZĂ-TE