(P) Avantajele și dezavantajele sistemului de rate la dezvoltator pentru achiziționarea unei locuințe

Ce este sistemul de rate la dezvoltator?

Ratele la dezvoltator sunt o alternativă la creditul bancar. Pentru că există cumpărători care nu își permit să achiziționeze locuințe cu bani cash, dar vor să evite băncile sau pur și simplu acestea nu le pot acorda credit, apelează direct la dezvoltatori pentru a le plăti acestora o rată lunară. Însă acest tip de credit nu este o soluție pentru toți cei care vor să cumpere un apartament.

Dezvoltatorii oferă acest tip de rată pentru a vinde mai repede, dar și pentru că, de obicei, au un număr mare de apartamente nevândute. Aceștia nu impun condiții standard, de aceea ar trebui să fii vigilent înainte să semnezi orice document.

Avantajele și dezavantajele ratelor la dezvoltator

În principiu, cei care pot beneficia de acest sistem sunt persoane care nu pot justifica anumite venituri. Un avantaj este că la dezvoltator ratele sunt flexibile pentru că nu sunt reglementate, ci stabilite prin negociere între dezvoltator și cumpărător, diferit de la caz la caz.

Perioada de rambursare este mai mică decât în cazul altor credite, astfel că poți achita ratele în termen de maximum 10 ani. Poți negocia ratele, avansul și perioada în care vei achita creditul. Însă majoritatea dezvoltatorilor percep avans mai mare decât băncile, fie ca sumă fixă, fie ca procent din costul total al locuinței.  

Alt avantaj este că te vei confrunta cu mai puțiă birocrație. Dezvoltatorul nu are niciun drept să ceară explicații sau acte care să dovedească veniturile cumpărătorului, vechimea în muncă etc.

La dezvoltator dobânda este zero. În multe cazuri, băncile cer dobânzi destul de mari, care sunt modificate pe parcursul achitării creditului. Prin sistemul de rate la dezvoltator eviți nesiguranța unei dobânzi flexibile, pentru că ai de-a face cu entități non-bancare.

În schimb, majoritatea dezvoltatorilor includ costuri suplimentare în acte adiționale.

Alt avantaj al creditului cu rate la dezvoltator este că nu presupune niciun tip asigurare, așadar suma finală plătită de client va fi mai mică. Băncile percep comisioane și cer asigurare de viață și pe imobil, ceea ce duce la creșterea sumei finale.

Dacă te grăbești să te muți în noua casă poți avea acces imediat la finanțare, ratele la dezvoltator fiind cea mai rapidă cale de a-ți îndeplini visul. În cazul unui credit bancar poate dura luni de zile până să obții finanțarea și poți pierde oportunitatea.

Acordă, însă, atenție sporită tuturor detaliilor dacă optezi pentru un astfel de credit, fiindcă în cazul în care afacerea investitorului este amenințată, ai putea pierde banii în totalitate. Reține că nu ai asigurare dacă dezvoltatorul dă faliment. De altfel, dezvoltatorii încearcă de multe ori să amâne transferul de proprietate al imobilelor până când toate ratele sunt achitate.

Ratele la dezvoltator sunt soluția care le asigură dezvoltatorilor un flux financiar tocmai pentru a susține lucrările. Este vorba, de fapt, despre un sistem de tip rent-to-buy, în care clientul plăteşte un avans, chirii lunare pe o anumită perioadă, iar la final achită diferenţa rămasă.

Nefiind restricționați de normele BNR, dezvoltatorii pot include în contract clauze interpretabile și pot impune diferite costuri care vor ridica cu mult valoarea reală a locuinței după achitarea creditului.

Cumpărătorul trebuie să verifice la momentul încheierii contractului că imobilul este înscris în Cartea Funciară. Totodată, dezvoltatorul trebuie să obţină dreptul de a ridica ipoteca pusă de banca finanţatoare odată ce se ajunge la etapa transferului de proprietate către cumpărător.

Abonați-vă la ȘTIRILE ZILEI pentru a fi la curent cu cele mai noi informații.

ABONEAZĂ-TE