Apartamente de vânzare în Sibiu: Există și flexibilitate în noile norme de creditare! (PUBLICITATE)

Adrian Vasilescu, consultant de strategie al Băncii Naționale a României, explica faptul că noile grade de îndatorare stabilite pentru persoanele fizice au ca scop evitarea unui nou val de credite neperformante, dar mai ales reducerea birocrației, potențialii clienți putând șți exact câți bani pot împrumuta, în funcție de venitul lor net.

Instituțiile bancare nu vor să se reîntoarcă în perioada în care creditele neperformante atingeau pragul de 30%, iar clienții aveau grave probleme cu rambursarea creditelor, declara reprezentantul Băncii Centrale.

“Clienții, prin nouă metodologie de calcul vor fi avantajați”, explica Adrian Vasilescu.

“Se face un calcul strict, prin care poți afla ce credit poți să iei de la bancă fără să ai necazuri. Băncile nu mai vor să aibă necazuri, mai ales în prezent, când societatea este atât de tensionată.

Există aceste probleme în prezent pentru că, dacă banca îi dă credit, fără că el să-și facă prea multe socoteli, clientul acceptă. Și aici ne întoarcem la problema majoră din societate – gradul de educație financiară. În condițiile acestea nu ai cum să rezolvi această problemă, creditarea, care trebuie să fie sănătoasă!

Ce înseamnă educație financiară? Peste tot în lume se urmărește un , și anume bunul simț financiar. Nu poți impune populației să devină expert în sisteme bancare. Dar să-și dobândească bunul simț financiar, să-și judece fiananțele echilibrat, este un lucru la care trebuie să ajungem.

Deocamdată s-a luat o decizie. Și nu va urma o , așa cum susțin unii”, a menționat oficialul BNR.

“Banca Națională a făcut un calcul de impact, a făcut o analiză și a ajuns la concluzia că efectul este zero”

Reprezentantul BNR reiterează că supraîndatorarea duce la necazuri, că “românii vor primi mai greu, dar mai simplificat împrumuturi”. Potrivit acestuia, noul mod de calcul al ponderii ratei lunare din venit este menit să simplifice viața clienților.

Și de aici totul va fi simplu: îmi pot calcula singur rată lunară care va însemna 40% pentru împrumuturile în lei (sau 20% pentru creditele în euro) din venitul net. Suma care rezultă reprezintă rată maximă lunară. Mult mai simplu și mai clar pentru debitori.

Până acum nu era atât de simplu: existau toate acele calcule și cliențîi nu știau la ce sumă se încadrează, se calculau două neturi. Acum le va fi foarte ușor să știe atunci când merg la bancă pentru ce suma se pot împrumuta”, a mai explicat Vasilescu.

“Dacă e prima locuință în care vei locui, rata lunară poate atinge 45% din venit. Nu se mai încurajează în mod deosebit să-ți faci credite pentru case de vacanță sau pentru investițîi” a evidențiat oficialul BNR.

Întrebat despre cum va reacționa piața, mai ales cea imobiliară, țînând cont de marile probleme în ceea ce privește respectarea normelor de construcții – mulți dezvoltatori încercând să folosească materiale mai slab calitativ pentru a duce prețurile apartamentelor în jos, astfel încât clienții să-și permită un credit bancar pentru o casă, Adrian Vasilescu a explicat că aceste probleme revin constructorilor. “Piața imobiliară trebuie să primească un duș rece”, spune el.

De ce a militat BNR pentru reducea gradului maxim de îndatorare?

Încă de la sfârșitul lui 2017, BNR a recunoscut că se gândește la această măsură. Atunci, Banca Natională trăgea primele semnale de alarmă. “Creditarea populației a depășit deja pragul de semnal. BNR ar putea inteveni prin plafonarea gradului de îndatorare”, spunea Florian Neagu, director adjunct al Direcției de Stabilitate Financiară, din cadrul Băncii Naționale.

Măsura luată a venit că să limiteze expansiunea creditării, în cazul persoanele fizice cu venituri scăzute, care sunt împiedicate astfel să se împrumute excesiv. Se limitează astfel riscul pentru debitorii prea exuberanti, dar și riscul pentru sistem. În plus, dobânzile au clar un trend de creștere și astfel de măsuri prudențiale pot tempera cererea de credite.

Există și flexibilitate în noile norme de creditare!

Potrivit unui anunț al BNR, fiecare bancă are dreptul că în limita a 15% din portofoliul de credite noi să nu respecte gradul de îndatorare.

Mai exact, fiecare banca va face o analiză de risc atentă a clientului și, dacă există premiza unor venituri mari, de exemplu, banca va decide să nu aplice strict regulamentul care prevede limitarea la 40% a gradului de îndatorare pentru împrumuturile în lei.

Abonați-vă la ȘTIRILE ZILEI pentru a fi la curent cu cele mai noi informații.

ABONEAZĂ-TE