Trucul la care pot apela românii pentru a-și scădea ratele la creditele imobiliare, după creșterea dobânzilor
Adaugă-ne ca sursă preferată în Google
Urmărește Libertatea in Google Discover
Indicele IRCC a crescut de la 1 octombrie, ceea ce înseamnă creșterea dobânzilor pentru creditele imobiliare, adică rate mai mari pentru care și-au luat o locuință prin împrumut.
Cuprins:
- Refinanțare la fiecare câțiva ani
- Băncile nu se preocupă de clienții deja existenți
- Ce trebuie făcut
- Atenție la brokerii care cer bani
- Dobânzi mai mici cu 40%
- Avantajul dobânzilor fixe
- Prețuri imense
- Efectul asupra avansului
- Se mai scumpesc sau se sparge bula?
- Nu știm prețurile reale
- Unde este transparența?
- Intră în scenă E-Proprietatea
Libertatea a întrebat mai mulți brokeri de credite și imobiliari ce trebuie să facă românii aflați în această situație, iar soluția acestora este unanimă: trebuie făcută o refinanțare.
Refinanțare la fiecare câțiva ani
„Unul din lucrurile cele mai frecvente din ultima perioadă este să recomand refinanțări. S-a creat un tipar: o bancă vine la 2-3 ani cu o megaofertă. Și așa se pupă mai multe lucruri: clienții au la început câțiva ani cu dobândă fixă, apoi creditele trec la dobândă variabilă, care este mare și nu este tolerabilă. În momentul de față, BCR și BT au oferte foarte bune la refinanțări”, a declarat Valentin Paraschiv, broker de credite, pentru Libertatea.
Băncile nu se preocupă de clienții deja existenți
Acesta spune că băncile nu se preocupă de clienții deja existenți.
„O problemă este că au oferte doar pentru clienții care vin din stradă la ghișeu, nu și pentru clienții vechi. Și atunci, clienții lor vor să treacă la alte bănci, iar atunci, banca lor le face o contraofertă.
Mie mi se pare imoral acest lucru, să oferi condiții bune doar clienților noi și să nu te preocupe clienții tăi. În plus, eu ca broker nu mai primesc comision dacă clientul acceptă contraoferta, deși eu am anunțat banca.
Ei nu se deranjează să anunțe și clienții actuali…”, susține Paraschiv.
Ce trebuie făcut
Acesta spune exact care sunt pașii ce trebuie urmați.
„Pentru credite ipotecare, asta trebuie făcut: verificat dacă există o dobândă fixă pe piață mai bună decât ceea ce au în contracte. A doua recomandare: dacă dobânda din contracte este aproape de pe piață, trebuie verificat cât timp mai este până se trece pe dobândă variabilă. Îi încurajez pe cei cu credite să meargă la băncile la care au deja credit și să ceară refinanțare. Unele vin cu o ofertă, altele nu. Dacă nu vin, se pot adresa altor bănci”, arată Paraschiv.
Atenție la brokerii care cer bani
Paraschiv avertizează asupra brokerilor care cer bani de la clienți.
„În fine, ultima recomandare este să nu ia brokeri care le cer bani. Brokerii autorizați iau comision de la bancă. Eu înțeleg că orice serviciu trebuie plătit, dar să aibă grijă ce semnează. Sunt brokeri care cer 15% comision din creditele de nevoi personale și 2-3% la cele ipotecare. În mod normal, comisioanele trebuie să fie 1% la ipotecare și 2,5-2,7% la creditele de nevoi personale”, arată acesta.
Dobânzi mai mici cu 40%
Refinanțarea este recomandată și de Liviu Andrei, directorul Alliance Finance Broker.
Acesta spune că de la 1 octombrie, IRCC este de 6,06%, dar de la 1 ianuarie va scădea la 5,67%, conform datelor de pe trimestrul al treilea.
Iar dacă măsurile economice vor avea impactul scontat, vor exista și anul viitor scăderi de dobândă.
Acesta spune că, dacă mai sunt persoane care au credite cu dobândă variabilă, îi sfătuiește să treacă la dobânda fixă. Liviu Andrei precizează că sunt dobânzi în piață sub 5%, care ar duce la o scădere cu 40% față de dobânda variabilă. Aceasta ajunge la 8,56%, deoarece se calculează la IRCC – care e 6,06% plus marja băncii, care e, de regulă, 2,5%.
Avantajul dobânzilor fixe
Brokerul Robert Merlușcă spune că recomandarea este „trecerea cât mai rapidă” la credite cu dobândă fixă.
„În prezent, dobânzile fixe pornesc de la aproximativ 4,70%, în timp ce cele variabile, de la 8,06%. Cea mai accesibilă soluție de reducere a ratei este refinanțarea, iar clienții ar trebui să știe că există bănci care suportă parțial costurile aferente acestui proces”, spune acesta.
Prețuri imense
O analiză Storia publicată săptămâna trecută arăta că prețurile apartamentelor și caselor au crescut imens.
În București, acestea s-au scumpit cu 70% față de 2019, în vreme ce în orașe precum Brașov și Sibiu, creșterile au fost de 103%, conform Bursa.ro.
În Cluj-Napoca, creșterea este de 93%, în Oradea cu 88%, în Craiova cu 82%, iar în Arad cu 81%, în vreme ce în Iași, majorarea a fost de 73%.
Efectul asupra avansului
Brokerul de credite Robert Merlușcă avertizează că majorarea prețurilor a adus un efect neașteptat.
„Reamintesc că avansul minim solicitat de bancă este de 15%. Astfel, dacă în 2020 un client dispunea de un avans de 15% din valoarea locuinței, acum după dublarea prețurilor aceeași sumă mai acoperă doar 7–8%”, spune acesta.
El spune că piața imobiliară rămâne dinamică, iar încercarea de a „prinde momentul perfect” poate fi riscantă, deoarece prețurile pot continua să crească.
Se mai scumpesc sau se sparge bula?
Brokerul de credite Valentin Paraschiv spune însă că există două viziuni concurente în privința prețurilor.
„La prețurile actuale toată lumea spune că sunt mari. Dar nu știu dacă sunt mari pe bune. Sectorul imobiliar spune că suntem capitală europeană și că media este de 5.000 de euro pe metrul pătrat, iar în București este de 2.000 euro. Dar, în practică, ei vor să scumpească locuințele în Rahova, în timp ce în parcare se bat oamenii pe locuri. Adică dezvoltatorii imobiliari vor prețuri ca în Occident, dar noi nu avem confort ca în Occident”, spune el.
„Apoi există analiști ca Iancu Guda, care au o serie de date și tot spun că bula imobiliară o să se spargă. Dar de 2-3 ani ea se tot sparge, iar prețurile au mers doar în sus”, spune el.
Nu știm prețurile reale
Acesta subliniază și un paradox: în timp ce lumea se tot plânge de prețuri, tranzacții se fac și la aceste prețuri, iar banii trebuie să vină de undeva.
„Apoi mai este ceva: ce vedem noi sunt doar prețurile de pe platformele imobiliare, care sunt prețurile cerute de vânzători. Nu știm exact prețurile la care se fac cu adevărat tranzacțiile. Totuși, ceva este acolo care zgândără prețul, pentru că altfel cererea nu s-ar uni cu oferta. Așa mari cum sunt, cineva tot cumpără la aceste prețuri mari, altfel nu s-ar ține aceste prețuri sus”, punctează el.
Unde este transparența?
Georgian Marcu, patronul agenției imobiliare Green Angels și fost președinte al Asociației Profesionale a Agenților Imobiliari din România, spune că transparența prețurilor este una din problemele pieței din România.
„Am militat întotdeauna pentru partea asta de transparență. Dar mediul politic nu vrea. Există în lucru E-Proprietatea, avem un jalon în PNRR pentru creșterea taxelor locale. Adică taxele pe proprietăți să fie plătite la valoarea reală a imobilelor. Ca să știm care e valoarea, statul a demarat E-Proprietatea împreună cu Banca Mondială. Dar statul iar a făcut o românească. Au cerut date de la Uniunea Notarilor, numai că notarii nu trimit toate datele la aceasta. Ar trebui cerute date de la ANCPI, unde notarii trimit datele locuinței și unde ar trebui să fie obligați să trimită și prețul. În Franța poți să intri pe telefon și vezi exact prețurile pe cvartalul tău”, spune Marcu.
Intră în scenă E-Proprietatea
Anterior, fostul ministru de Finanțe Marcel Boloș a spus că E-Proprietatea ar putea intra în vigoare din 2026.
„De unde avem valorile? Ministerul va colecta baza de date de la cadastru, notari, de la autoritățile locale. Pe baza acestor informații, la nivelul fiecărei localități, prin sistemul informatic vor fi furnizate valorile de piață ale proprietăților. Este o transformare de profunzime pentru impozitarea proprietăților”, spunea Boloș în 2024.
