130.000 de români, sprijiniți să se descurce mai bine cu banii

Ai fost vreodată în situația în care cu o săptămână înainte de salariu rămâi fără bani și trebuie să te împrumuți la prieteni sau familie? Ai avut o problemă cu o măsea și apoi ai constatat că tratamentul costă cât jumătate din salariu? Vrei să mergi într-o vacanță în străinătate, dar ți se pare prea scump? Toate aceste situații necesită o mai bună organizare a banilor.

BCR a lansat o platformă de pregătire financiară care analizează datele celor interesați și îi învață cum să-și managerieze mai bine banii. 

130.000 de români au accesat platforma

Începând din ianuarie 2022, peste 130.000 de români și-au conceput un plan de bunăstare financiară, alături de experții băncii, cu ajutorul platformei.

„În spate avem un sistem unic în România, de analiză de date, dar personalizând cu clienții”, spune Dana Dima, vicepreședinte BCR, responsabilă pentru segmentul destinat populației.

„Platforma a fost implementată în fază pilot la mijlocul anului 2021, iar din ianuarie 2022 este 100% operațională în toată rețeaua de unități BCR”, a completat aceasta. 

Cum funcționează 

În primul rând, platforma propune un diagnostic al vieții financiare, asemănător unui screening medical, în care cei interesați pot afla, alături de experții BCR, cât de sănătoși sunt din punctul de vedere al finanțelor personale.

Platforma poate surprinde, practic, „poza” financiară a fiecăruia dintre noi, printr-o analiză a bugetului personal și printr-o incursiune în obiceiurile de consum, în raport cu veniturile și cheltuielile. Analiza poate sta apoi la baza construcției unui plan financiar personalizat, alături de experții băncii, plan care ia în considerare obiectivele de viață, în funcție și de etapa de viață în care se află fiecare. Poate fi achiziția unei mașini sau a unei case, studii în străinătate, dezvoltarea unei afaceri sau, pur și simplu, o retragere din activitate mai liniștită.

Reprezentanții BCR spun că inclusiv cei cu venituri mici pot să își facă un plan financiar personalizat astfel încât să-și îndeplinească dorințe care, pentru moment, pot părea imposibile financiar. Conform băncii, scopul programului nu este neapărat să vândă vreun anumit produs, ci să determine oamenii să conștientizeze nevoia de organizare a finanțelor personale și să creadă că-și pot atinge obiectivele de viață.

Primul pas: fondul de urgență

Primul pas către orice plan financiar este să ai un fond de urgență, arată reprezentanții băncii. Ulterior, fiecare poate ajunge la lucruri ce (doar) par mai complexe, precum planuri financiare pentru bătrânețe (pensie privată la pilonul III), protecție (asigurare de viață, pentru locuință ori telefon) ori investiții (prin fonduri de investiții).

Pentru cei care au conturile la BCR, simularea oferă date suplimentare. Spre exemplu, poate oferi date despre cât a cheltuit cineva într-o lună la restaurante, pe Uber sau Glovo, ceea ce, mai departe, poate fi un punct de plecare în optimizarea situației financiare personale.

Un exemplu de simulare este următorul: la 5.000 de lei venituri, persoana în cauză are cheltuieli lunare de 3.000 de lei și o rată la bancă de 1.139 lei și un surplus de 861 de lei, din care persoana respectivă a ales să economisească 600 de lei.

„Plătește-te prima oară pe tine însuți”, este mottoul experților financiari în acest caz. Odată cu tehnologizarea, românii pot alege ca din contul în care primesc salariul să direcționeze automat sumele destinate economisirii. 

În mod normal, fondul de urgență ar trebui să aibă între 3 și 6 luni veniturile curente, arată bancherii.

În urma parcurgerii programului de analiză financiară, 54% din cei 130.000 de români care au folosit platforma și-au setat ca obiectiv realizarea unui fond de urgență.

Românii și banii

Relația românilor cu banii a fost tumultuoasă, iar pandemia a dus la o conștientizare a lucrurilor pe care le făceau greșit, inclusiv în relația cu banii, conform oficialilor băncii.

Potrivit unui sondaj prezentat de BCR și realizat în mediul urban, în 2023 românii sunt îngrijorați de situația financiară (46%), război (44%) și educația copiilor (42%), acestea fiind urmate de sănătate (38%), sănătate mintală (37%), timp liber (27%) și relații sociale (25%). 

Ce își doresc românii? Conform aceluiași sondaj, pe primul loc în top se află o vacanță în străinătate (45%) și un stil de viață sănătos (44%), acestea fiind urmate de ieșiri mai dese cu prietenii și colegii (33%), plata datoriilor (31%), renovarea locuinței (28%), schimbarea locului de muncă (27%), cumpărarea/schimbarea locuinței (27%). 

Mai departe, clasamentul este urmat de deschiderea unei afaceri (26%), mers la sală (24%), mers la concerte, festivaluri, evenimente sportive sau culturale (23%), cumpărarea unei mașini (23%), să se mute la țară sau peste hotare (16%), să aibă un copil (16%), să își găsească iubit/ă (13%), să termine studiile (11%), să se căsătorească (10%).

Studiul BCR arată că românii se împart în patru categorii prin prisma relațiilor acestora cu banii: descurcăreț (28%), bon viveur – cei care fac cheltuieli bazate în mare parte pe dorințele imediate (22%), armonios (31%) și disciplinat (19%). Conform experților, cu excepția treimii care are o relație armonioasă cu banii, toți ceilalți au nevoie de a face ajustări în modul cum privesc finanțele.

Abonați-vă la ȘTIRILE ZILEI pentru a fi la curent cu cele mai noi informații.

ABONEAZĂ-TE