Cum se calculează bugetul optim pentru cumpărarea unei mașini?

Tocmai pentru că deținerea unei mașini a devenit mai curând o reală necesitate decât o simplă dorință, aplicarea pentru un credit auto poate fi cea mai bună soluție pe care să o luăm în calcul. În același timp, cumpărarea unei mașini este o decizie financiară importantă care necesită o planificare atentă. De aceea, trebuie să evaluăm mai mulți factori pentru o estimare corectă a costurilor pe care le atrage după sine o astfel de achiziție. În caz contrar, urmările se vor resimți semnificativ asupra bugetului personal.

Pași esențiali pentru a calcula bugetul optim

Știm prea bine că achiziția mașinii mult dorite ar trebui să fie o decizie foarte bine calculată din toate punctele de vedere, de la momentul cumpărării propriu-zise până la alimentarea cu un carburant potrivit și mentenanța recurentă a autovehiculului. De aceea, adoptarea unei atitudini precaute și dezvoltarea unui comportament sustenabil de consum te va ajuta, fără îndoială, să nu rămâi blocat în datorii. Iată ce este bine să ai în vedere pentru a alege cea mai bună mașină pentru tine, având un raport calitate-preț excelent:

• Delimitează foarte clar bugetul

Evaluează realist veniturile nete pe care le obții lunar, scade din acestea cheltuielile esențiale și recurente (pentru chirii, utilități, alimente), iar restul direcționează-l către un fond de rezervă, inclusiv economii pentru achiziționarea mașinii. Dacă ai nevoie urgentă de un autoturism, stabilește o sumă pe care îți permiți să o aloci pentru plata ratelor.

• Ai în vedere costurile de achiziție ale mașinii, dar și pe cele de bază

Pe lângă prețul de vânzare-cumpărare al mașinii dorite, fie nouă sau rulată, informează-te care sunt taxele de înmatriculare, respectiv impozitele anuale, dar și alte taxe adiacente.

• Ia în calcul cheltuielile de întreținere

În funcție de autoturismul pe care ți-l alegi, în categoria „costurilor ascunse” se regăsesc tipul de combustibil (respectiv calitatea și consumul), cheltuielile anuale pentru întreținerea sau, după caz, reparația mașinii. De asemenea, alocă un buget și pentru un eventual schimb de piese, la nevoie, pornind de la istoricul mașinii.

• Aplică pentru finanțare

Dacă bugetul nu îți permite o achiziție „cu banii jos”, evaluează foarte bine tipurile și opțiunile de împrumut (credite auto, leasing). Compară ratelor dobânzilor pe care le-ai avea în cazul unei instituții financiare, respectiv al unui IFN și gândește-te la durata împrumutului – „Care este perioada de rambursare care se pliază cel mai bine pe bugetul meu?”.

• Estimează impactul financiar

Atunci când ne gândim la rambursarea unui împrumut, poate că cel mai important as din mânecă este aprecierea cheltuielilor pe termen lung. Astfel, pe baza veniturilor, trebuie să evaluezi care este pragul unei rate lunare pe care o poți plăti fără a afecta restul cheltuielilor. Această sumă nu trebuie să facă parte din acei bani alocați pentru economii. Nu în ultimul rând, analizează datoriile pe care le ai deja, pentru a evita supraîndatorarea.

E limpede că prin crearea unui fond de economii putem trece mult mai ușor peste situațiile neprevăzute, uneori mici accidente care nu țin în totalitate de noi (defecțiuni ale aparatelor electrocasnice sau stricarea mașinii). Însă, acoperirea unor costuri de acest fel, reparații sau înlocuirea unor piese ar putea ajunge să fie destul de costisitoare în cele din urmă. Tocmai de aceea, când „tragem linie” vedem că cel mai bine este să recurgem la schimbarea definitivă a bunului respectiv cu unul nou sau chiar second-hand, dacă este mai convenabil.

Un lucru e cert: printr-o analiză realistă a bugetului propriu, dar și o planificare optimă, îți poți da seama dacă ești pregătit pentru achiziția unei mașini. De exemplu, dacă venitul tău lunar net este de 4500 lei, iar cheltuielile recurente și esențiale (pentru chirie și utilități, hrană și îmbrăcăminte) însumează 2500 lei, te-ai putea baza pe o sumă de 2000 lei pentru cheltuieli neprevăzute și economii.

Din această sumă, experții recomandă ca rata lunară a unui credit să nu depășească 30-40% din venitul net, unde 30% din 4500 lei = 1350 lei (pentru o rată lunară confortabilă), respectiv 40% din 4500 lei = 1800 lei (pentru o rată lunară maximă).

Sperăm că acest calcul te ajută să înțelegi ce mașină îți poți permite, iar o rată lunară fixă să nu-ți afecteze stabilitatea financiară. De asemenea, trebuie să iei în calcul și costurile suplimentare precum alimentarea cu combustibil, asigurarea, întreținerea și reviziile.

Partea bună este că avem alternative la băncile tradiționale, cum ar fi instituțiile financiare nebancare (IFN-uri), care oferă împrumuturi în condiții mai flexibile, adaptate nevoilor personale.

Asigură-te că alegi opțiunea care se potrivește cel mai bine situației tale financiare!

Abonați-vă la ȘTIRILE ZILEI pentru a fi la curent cu cele mai noi informații.

ABONEAZĂ-TE