Criza triplă afectează direct ratele bancare – ce urmează pentru românii cu credite

Cauze ale creșterii dobânzilor din România

În perioada dintre cele două tururi ale alegerilor prezidențiale, indicii ROBOR la 3 și 6 luni au crescut de la aproximativ 6% la 7,4-7,5%. Simultan, dobânzile la depozitele interbancare, baza de calcul pentru IRCC, au urcat de la 5,5-5,6% la 6,8-6,9%.

Această evoluție a fost cauzată de ieșiri masive de capital, care au redus excesul de lichiditate interbancară de la 27 de miliarde de lei la doar 0,5 miliarde într-o lună.

Cursul de schimb a crescut inițial cu peste 2%, determinând Banca Națională a României să intervină masiv pentru stabilizarea lui.

BNR a cheltuit peste 10% din rezerva valutară pentru a ține de el, cu un volum al vânzărilor de valută de 6 sau chiar 8 miliarde de euro, deși suma exactă e dificil de estimat în absența unor date oficiale de la banca centrală.

După victoria lui Nicușor Dan în al doilea tur, cursul de schimb leu-euro s-a stabilizat, dar la un nivel ridicat. Presiunea pe cursul de schimb s-a diminuat, însă deficitul de lichiditate persistă. BNR a început să efectueze operațiuni repo pentru a injecta lichiditate în sistem.

Evoluția indicilor ROBOR și IRCC

La începutul săptămânii, ROBOR la 3 și 6 luni era de 7,15%, respectiv 7,21%, scăzând ulterior la 7,09% și 7,17%. Ratele interbancare efective, baza IRCC, au încheiat săptămâna trecută la 6,57%, scăzând apoi la 6,07%.

Recomandări

Ilie Bolojan și Cseke Attila, despre reforma administrației publice locale: „Număr maxim de angajați la primării și CJ-uri”. Ce decizii s-au mai luat

Creșterea dobânzilor va afecta direct ratele românilor. Pentru un credit de 210.000 de lei pe 300 de luni:

• Rata bazată pe ROBOR la 3 luni va crește de la 1.615 lei la 1.721 de lei.
• Rata bazată pe IRCC va rămâne la 1.628 de lei până în octombrie, când va crește la 1.699 de lei.

Reducerea dobânzilor ar putea continua, dacă măsurile fiscale anunțate vor fi bine primite de investitori și vor exista intrări de capital. Cu toate acestea, creșterea ratelor pentru români este deja o certitudine, având în vedere evoluția dobânzilor din ultimele trei luni.

Media ROBOR la 3 luni crește de la 5,9% în T1 la 6,8%, media ROBOR la 6 luni crește de la 5,99% la 6,77% și IRCC crește de la 5,55% la 6,06%, un nou record de la introducerea indicatorului în 2019.

Aplicarea noilor valori IRCC și ROBOR

Noile valori IRCC se vor aplica în perioada octombrie-decembrie 2025, în timp ce valorile actualizate ale ROBOR vor fi folosite în contractele de credit posibil din iulie-septembrie.

Nu există o abordare unitară privind actualizarea ROBOR în contracte, fiecare bancă având propria metodologie.